「新NISAを始めるならSBI証券が良いって聞くけど、クレカ積立って何から手を付ければいいの？」——この記事は、その状態から口座開設→カード設定→積立開始までを一本道で案内する手順ガイドです。私自身は現在楽天証券でクレカ積立を続けていますが、SBI証券への移行を検討して両者を比較してきた立場から、SBI側の始め方とカード選びの考え方を整理します。
この記事はこんな悩みを解決します
- ✓ SBI証券のクレカ積立を最短で始める手順を知りたい
- ✓ どの三井住友カードで積み立てるべきか迷っている
- ✓ ポイント還元の条件が複雑で自分の場合どうなるか分からない
読み終える頃には、自分が取るべき手順と選ぶべきカードが決まります。
ここまで読んで参考になっていたら、ランキングのひと押しで応援お願いします
先に結論
- 手順は3つだけ——①SBI証券の口座開設（無料）→②三井住友カードを登録→③積立設定（100円〜月10万円）。全てオンラインで完結します
- カードは「持っているカードでまず始める」が正解。ポイント還元は年間利用額の条件で変わるため、還元率のためにカードを変えるのは後回しでいい
- これから作るなら、日常利用と併用しやすい三井住友カード（NL・年会費無料）が入り口。年100万円以上使う人はゴールド（NL）が積立でも優遇されます
クレカ積立とは——「積立するだけでポイントが付く」仕組み
クレカ積立は、投資信託の毎月の積立代金をクレジットカードで決済する仕組みです。銀行引き落としで積み立てても何も付きませんが、カード決済ならカード会社のポイントが付与されます。同じ投資をするなら、決済方法を変えるだけで年間数千円分の差になる——これが人気の理由です。
SBI証券の場合、対象は三井住友カード（および同系のOlive）で、積立額は月100円〜10万円。新NISAのつみたて投資枠にも対応しています。私は楽天証券×楽天カードで同じ仕組みを使っていますが、「一度設定すればあとは全自動でポイントが積み上がる」のはどちらの証券でも共通の快適さです。
始め方3ステップ
STEP1：SBI証券の口座を開設する（無料・最短翌営業日）
口座開設は無料で、スマホの本人確認（マイナンバーカードか運転免許証）を使えば申込は10分程度。NISA口座も同時に申し込めます。「ネット銀行との連携」や「ポイント設定」は後からでも変更できるので、最初の申込では迷ったらスキップして構いません。
STEP2：三井住友カードを積立用に登録する
SBI証券にログインし、「投信」→「クレジットカード登録」から三井住友カードを紐づけます。カードを持っていない方は、口座開設の審査を待つ間にカードを申し込んでおくと二度手間がありません（カード選びは次の章で）。
STEP3：積立設定をする（締切日に注意）
積み立てたい投資信託を選び、金額と「クレジットカード決済」を指定すれば完了です。設定にはカード積立の月次締切があり、締切を過ぎると翌月からの開始になります。「今月から始めたい」場合は月の前半に設定を済ませるのが安全です（正確な締切日はSBI証券のサイトでご確認を）。
どのカードで積み立てる？——考え方はシンプル
ポイント付与率はカードのグレードと「前年のカード利用額」で段階的に変わる仕組みです（2024年秋の改定以降）。細かい率は改定されることがあるため、考え方で覚えるのが実用的です。
| カード | 向いている人 | ポイントの目安（執筆時点） |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） 年会費無料 | まず始めたい人・年間利用が少なめの人 | 年10万円以上の利用で0.5%（条件未達だと付与なしの場合あり・入会初年度は一律0.5%） |
| ゴールド（NL） 年5,500円・条件達成で無料 | 年100万円以上使う人（いわゆる100万円修行との相性◎） | 利用額に応じ最大1.0% |
| プラチナプリファード | 年300万円以上使うヘビーユーザー | 前年300万円未満1.0%／300万円以上2.0%／500万円以上3.0%の3段階 |
重要なのは、積立のポイントは「おまけ」であって、無理に上位カードを持つ理由にはならないことです。年会費や利用条件を満たせないカードでは逆ざやになります。迷ったら年会費無料のNLで始めて、生活の利用額が増えてからゴールドを検討する順序が堅実です（NL完全ガイド／ゴールドNLと100万円修行）。
よくあるつまずき3つ
- ①締切日を過ぎて「今月分が設定できない」 — 焦らなくて大丈夫。翌月開始になるだけで損はありません
- ②NISA口座の区分を間違える — つみたて投資枠で積み立てたい場合は、設定画面で預り区分「NISA（つみたて投資枠）」を選択します
- ③ポイント付与条件の見落とし — 一般NLは前年の利用額条件があります。積立専用にカードを寝かせると付与対象外になり得るので、日常の支払いにも使うのがコツです
よくある質問
Q. 楽天証券とSBI証券、クレカ積立はどちらが得ですか？
A. 使うカードと年間利用額次第で、どちらか一方が常に得とは言えません。私は楽天証券×楽天カードで積立中ですが、選ぶ基準は「メインで使っているカード・経済圏に合わせる」のが結論です。両者の比較はクレカ積立完全ガイドで詳しく解説しています。
Q. 積立額は途中で変更できますか？
A. できます。金額変更・停止・再開はいつでも可能で、手数料もかかりません。相場が不安なときも「やめる」より「金額を下げて続ける」方が積立投資の趣旨には合います。
Q. カードの積立分は年間100万円修行の対象になりますか？
A. なりません。ゴールド（NL）の年間100万円利用の集計からクレカ積立分は除外されています。修行は日常の買い物で達成し、積立は積立のポイントを受け取る、と分けて考えてください（詳細はゴールドNLガイド）。
まとめ：口座を作れば、あとは一本道
SBI証券のクレカ積立は「口座開設→カード登録→積立設定」の3ステップで、迷いどころは実質カード選びだけ。それも「持っているカードで始めて、必要になったら格上げ」で解決します。ポイントは投資の主目的ではなくおまけですが、どうせ積み立てるなら受け取らない理由はありません。最初の一歩は口座開設からどうぞ。
コメント