「新NISAを始めたいけれど、どの証券会社で口座を作ればいいのか分からない」。これは投資の入り口で、多くの人がつまずくポイントです。銀行の窓口で勧められるまま選んでしまい、あとで「手数料が高かった」と後悔するケースも少なくありません。実は、新NISAは最初の証券会社選びで、その後の効率が大きく変わります。この記事では、損をしない証券会社の選び方を、4つの軸に絞って整理します。難しい知識はいりません。
この記事はこんな悩みを解決します
- ✓ 新NISAをどの証券会社で始めればいいか分からない
- ✓ 銀行とネット証券、どちらがいいのか迷っている
- ✓ 口座を作ったあとで後悔したくない
読み終える頃には、自分に合った証券会社を選ぶ「4つの軸」がわかり、迷わず口座開設に進めます。
先に結論
- 新NISAはネット証券が基本。銀行・対面は手数料や商品ラインナップで不利になりがち
- 選ぶ軸は①手数料②取扱商品③クレカ積立の還元率④使いやすさの4つ
- 同じ積立でもクレカ積立に対応した証券会社なら、ポイント分だけ得をする
なぜネット証券が基本なのか
新NISAの口座は、銀行でもネット証券でも開けます。ですが、これから長く付き合うならネット証券を選ぶのが基本です。理由はシンプルで、ネット証券のほうが取扱商品が圧倒的に多く、低コストの優良な投資信託をそろえているからです。
銀行の窓口は相談できる安心感がありますが、勧められる商品が限られ、手数料が高めなことも珍しくありません。NISA口座は一人につき1つの金融機関でしか持てないのが原則なので、最初の選択はとても大切です。後から変更もできますが手間がかかるため、最初からネット証券にしておくのが無難です。
証券会社を選ぶ4つの軸
ネット証券のなかでどこを選ぶか。次の4つの軸で比べれば、自分に合う1社が見えてきます。
| 軸 | チェックするポイント |
|---|---|
| ①手数料 | 売買手数料・投信の信託報酬が低いか |
| ②取扱商品 | 低コストの人気インデックス投信があるか |
| ③クレカ積立 | 積立額に対して何%ポイントが付くか |
| ④使いやすさ | アプリや画面が見やすく、操作で迷わないか |
手数料や取扱商品は、大手ネット証券ならどこも高水準で、正直あまり差がつきません。最後の決め手になりやすいのが、次に説明する「クレカ積立」です。
決め手は「クレカ積立」の還元率
同じ投資信託を、同じ金額だけ積み立てるなら、クレカ積立に対応した証券会社を選んだほうが確実に得です。毎月の積立をクレジットカードで決済すると、その積立額に応じてポイントが付くからです。
新NISAのクレカ積立は月10万円までが上限です。たとえば還元率1%のカードで月10万円を積み立てれば、それだけで毎月1,000円分のポイントが貯まります。投資の値動きとは別に、積み立てるだけで確実にもらえるおまけのようなものです。証券会社ごとの還元率の違いはクレカ積立完全ガイドで詳しく比較しています。ここが、証券会社選びでいちばん差がつくポイントです。
新NISAで何を買えばいい？
証券会社が決まったら、次は「何を買うか」です。新NISAにはつみたて投資枠(年120万円)と成長投資枠(年240万円)があり、合わせて年360万円まで、生涯では1,800万円までが非課税で投資できます。
初心者がまず検討しやすいのは、全世界株式や米国株式のインデックス投信を、つみたて投資枠でコツコツ買う方法です。1本で世界中に分散投資ができ、低コストで長期運用に向いています。具体的な活用法は新NISAで将来資金を最大化する記事にまとめました。最初は難しく考えず、定番の1本から始めれば十分です。
口座開設から積立開始までの流れ
口座開設は、思ったより簡単です。大まかな流れは次のとおりです。
- ネット証券で総合口座とNISA口座を申し込む（スマホで本人確認まで完結）
- 積立に使うクレジットカードを登録する（クレカ積立の設定）
- 買う投資信託と毎月の金額を決めて、積立を設定する
- あとは自動で毎月積み立てられる（基本は放置でOK）
一度設定すれば、あとは自動で続きます。浮いたお金を投資に回す全体の流れは浮いたお金を新NISAの積立投資に回す記事も参考にしてください。家計改善の出発点として、まず固定費を見直してから始めると、無理なく続けられます。
よくある質問
銀行のNISAから変更したほうがいいですか？
取扱商品やクレカ積立の有無で不満があるなら、金融機関の変更を検討する価値はあります。ただし変更は年単位の手続きになり手間もかかるため、まずは現在の口座で何ができるかを確認し、それでも物足りなければ移すのがおすすめです。
クレカ積立は必ず使うべきですか？
使えるなら使ったほうが得です。同じ積立額でもポイントが上乗せされるため、使わない理由がほとんどありません。ただし還元率はカードと証券会社の組み合わせで変わるので、事前に確認しておくと安心です。
少額からでも始める意味はありますか？
あります。月数千円でも、早く始めるほど運用できる期間が長くなり、複利の効果を活かせます。金額の大きさより「早く始めて長く続ける」ことのほうが大切です。慣れてきたら、無理のない範囲で増やしていけば十分です。
始めるタイミングはいつがいいですか？
相場のタイミングを読むのは、プロでも難しいものです。新NISAのような長期の積立では、「思い立ったときに始めて、あとは淡々と続ける」のが最も再現性の高い方法です。安くなるのを待っているうちに、始められないまま時間が過ぎてしまうほうが、かえってもったいない結果になりがちです。迷っているなら、少額からでも今月始めてみるのがおすすめです。
つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け
新NISAには2つの枠があり、ここで迷う人も多いです。つみたて投資枠は、長期の積立に向いた投資信託だけを対象にした枠で、初心者が安心して使えます。成長投資枠は、個別株や幅広い投資信託まで買える、自由度の高い枠です。
初心者は、まずつみたて投資枠でインデックス投信を積み立てるところから始めれば十分です。投資に慣れて、もっと幅広く投資したくなったら成長投資枠も使う——という順番が無理がありません。2つの枠を最初から完璧に使い分けようとしないことが、長く続けるコツです。まずは1つの枠で、1本の投信から始めましょう。
新NISAでやりがちな3つの失敗
始めたあとにありがちな失敗も、先に知っておくだけで避けられます。次の3つには特に注意してください。
- 値下がりで慌てて売る：長期前提の積立では、一時的な下落で売るのが最大の失敗になりやすい
- 短期で利益を狙って売買する：非課税のメリットは、長く持ち続けるほど活きてくる
- 生活費まで投資に回す：当面使うお金は現金で確保し、あくまで余剰資金で投資する
新NISAは「ほったらかしで長く続ける」のが基本の戦略です。一度設定したら、あとは相場を気にしすぎないこと。これが結果的に、いちばんうまくいく付き合い方です。
まとめ：証券会社選びは「クレカ積立」で差がつく
新NISAの証券会社選びは、ネット証券を基本に、①手数料②取扱商品③クレカ積立④使いやすさの4つの軸で比べれば失敗しません。なかでも、同じ積立でポイントが上乗せされるクレカ積立の還元率が、いちばん差がつくポイントです。
証券会社が決まったら、積立に使うクレジットカード選びも忘れずに。還元率の高い1枚を選べば、投資をしながらポイントも貯まります。まずはクレカ積立の仕組みと還元率を確認してみてください。
コメント