2026年9月7日、みずほ銀行が「みずほ楽天カード」の公式ページを更新し、みずほポイント上乗せに付いていた上限と期限を外しました。
これまで上乗せ分には「上限1万円ぶん、または最長1年間」という制約があり、実質的には初年度だけの特典でした。それが外れて、年会費無料のまま常時2%になります。
すでに上限へ達していた既存会員も、2026年9月1日の利用分から対象に戻ります。この記事では、公式の記載をもとに「いくら増えるのか」と、見落としやすい4つの制約を整理します。
この記事はこんな悩みを解決します
- ✓ 何が変わって、いつの利用分から2%になるのか知りたい
- ✓ 自分の使い方だと年間いくら増えるのか計算したい
- ✓ 2%を受け取るために必要な手続きをすべて知りたい
- ✓ 公共料金や税金も2%になるのか確かめたい
- ✓ dカードが0.5%になるので、移動先として使えるか判断したい
先に結論
- 還元率そのものは上がっていない。2%の内訳は楽天カードの通常ポイント1%＋みずほポイント1%で、この構造は前から同じ。外れたのはみずほ分に付いていた「上限1万円ぶん・最長1年間」の制約
- 既存会員も対象。旧プランで上限や1年に達して上乗せが止まっていた人も、2026年9月1日の利用分から付与計算が再開する
- 効いてくるのは2年目以降。旧制度では1年で終わっていたので、月10万円使う人なら2年目以降は年12,000ポイントぶんまるごと差がつく
- 公共料金・税金は合計0.4%にしかならない。みずほ分は楽天カードの還元率に連動するため、楽天側が0.2%の支払いはみずほ分も0.2%になる
- 上乗せは楽天ポイントではなく「みずほポイント」。1ポイント1円相当で楽天ポイントやPayPayポイントへ交換できるが、有効期限は付与月から24か月で、交換の手間が一つ増える
- 引き落とし口座はみずほ銀行の普通預金のみ。キャッシュカード機能は付かず、国際ブランドはVisaだけ
- 公式に「予告なく内容を変更・中止することがある」と明記されている。終了時期を定めない制度に変わっただけで、条件が動く余地は残っている
何が変わったのか
| 項目 | これまで | 2026年9月1日利用分から |
|---|---|---|
| みずほポイントの上乗せ | 100円につき1ポイント | 100円につき1ポイント（変更なし） |
| 上乗せの上限 | 1万円ぶんまで | 上限なし |
| 上乗せの期間 | 最長1年間 | 期限なし |
| 楽天ポイント | 100円につき1ポイント | 100円につき1ポイント（変更なし） |
| 合計 | 最大2%（ただし1年・1万円ぶんまで） | 2%（上限・期限なし） |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料（変更なし） |
旧制度は「Wポイントプラン」という名称で、上限1万円ぶんに達した時点、または1年が経過した時点のどちらか早いほうで上乗せが終わる設計でした。
年100万円を使えば1年以内に上限へ届くため、実質的には入会特典に近いものだったといえます。
みずほ銀行の公式ページには、「2025年6月29日以前にご契約された方および2025年6月30日以降にご契約された方でWポイントプランで上限1万円または最長1年間に達した方のポイント付与計算開始日は2026年9月1日のご利用分からです」と記載されています（2026年9月7日現在）。
すでに止まっていた人が自動的に戻る、という点がこの変更の実質です。
上限撤廃で年いくら増えるのか
増える分はみずほポイントの1%そのものです。旧制度では2年目以降がゼロだったので、2年目以降の差はみずほ分がまるごと乗るという計算になります。
| 月の利用額 | 年間利用額 | 旧制度 | 新制度 | 差 |
|---|---|---|---|---|
| 2万円 | 24万円 | 0 | 2,400 | +2,400 |
| 5万円 | 60万円 | 0 | 6,000 | +6,000 |
| 10万円 | 120万円 | 0 | 12,000 | +12,000 |
| 15万円 | 180万円 | 0 | 18,000 | +18,000 |
1年目の差は小さくなります。旧制度でも1年間・1万円ぶんまでは付いていたからです。
月10万円（年120万円）の人で1年目の差は2,000ポイント、月5万円の人は上限に届かないので1年目の差はありません。この変更の価値は2年目以降にあります。
| 月の利用額 | 楽天ポイント | みずほポイント | 合計 |
|---|---|---|---|
| 2万円 | 2,400 | 2,400 | 4,800 |
| 5万円 | 6,000 | 6,000 | 12,000 |
| 10万円 | 12,000 | 12,000 | 24,000 |
| 15万円 | 18,000 | 18,000 | 36,000 |
同じ支出を基本0.5%のカードで払った場合と比べると、差は1.5%ぶんです。月10万円なら年18,000ポイントの差になります。ただし次の章以降の条件をすべて満たしたときの数字で、対象外の支払いが混ざれば下がります。
2%を受け取るために必要な手続き
楽天ポイントの1%はカードを使えば付きますが、みずほポイントの1%には前提条件が4つあります。公式の注意事項では、利用月の末日までに次の3つを満たしていない月は対象外になると明記されています。
- みずほマイレージクラブに入会していること
- みずほダイレクト（インターネットバンキング）を契約し、初回登録を済ませていること
- みずほポイントモールへ初回アクセスし、規約に同意していること
これに加えて、引き落とし口座としてみずほ銀行の普通預金を設定していることが必要です。口座振替設定を完了した月の月初の利用分から対象になります。
付与のタイミングはカード利用の翌々月の月初で、楽天ポイントとはずれます。
「2%と書いてあるのに半分しか付いていない」と感じたら、まず上の3条件と口座振替設定を確認するのが早道です。なお家族カードの利用分も本カードと合算して計算されます。
注意点① 公共料金・税金は合計0.4%にしかならない
公式には「みずほポイントの進呈は、楽天カードの通常ポイントの進呈対象の利用先および還元率に準じます」とあります。つまりみずほ分は楽天分の鏡で、楽天側が下がる支払いはみずほ側も同じだけ下がります。
楽天カードは対象の公共料金や税金の支払いを500円につき1ポイント（0.2%）としています。したがってこれらの支払いは合計しても0.4%です。さらに、楽天ポイントが付かない支払いはみずほポイントも付きません。
| 支払いの種類 | 楽天ポイント | みずほポイント | 合計 |
|---|---|---|---|
| ふだんの買い物 | 1.0% | 1.0% | 2.0% |
| 対象の公共料金・税金 | 0.2% | 0.2% | 0.4% |
| 楽天ポイントが付かない支払い | 0% | 0% | 0% |
固定費をカードに寄せて還元を取りにいく使い方とは相性が良くありません。公共料金でも1.2%を維持しているカードもあるので、固定費は別のカード、ふだんの買い物はみずほ楽天カード、と分けるのが現実的です。
注意点② 上乗せは「みずほポイント」で、有効期限は24か月
上乗せ分は楽天ポイントではなくみずほポイントとして、みずほポイントモールに貯まります。1ポイント1円相当で楽天ポイント・PayPayポイント・Amazonギフトカードなどへ交換できますが、そのままでは買い物に使えません。
有効期限は付与月から24か月（付与月の24か月後の月末まで）です。放置すると失効します。2%というより「1%＋あとで交換する1%」と考えたほうが実態に近く、交換を忘れない人でないと満額は取り切れません。
注意点③ 引き落とし口座はみずほ銀行だけ
カードの引き落とし口座に指定できるのはみずほ銀行の普通預金のみです（営業性個人の口座は不可）。給与の受取口座が別の銀行なら、毎月そこへ資金を移す手間が発生します。
あわせて押さえておきたい仕様が3つあります。
- キャッシュカード機能は付いていません。銀行のカードとしては使えません
- 国際ブランドはVisaのみ。Mastercard・JCB・アメックスは選べません
- 利用可能枠は最高100万円です
一方で、口座を持つ側のメリットもあります。カードを月1回以上使うと、みずほマイレージクラブの「うれしい特典」としてATM時間外手数料が0円、みずほダイレクトの他行宛振込手数料が月3回まで0円になります。
みずほ銀行をメインバンクにしている人には、この部分の価値が大きくなります。
注意点④ 申し込めない人がいる
楽天カードをすでに1枚持っている人は、2枚目としてみずほ楽天カードを申し込めます。ただし次に当てはまる人は申し込めません。
- 1枚目として楽天銀行カード・楽天ANAマイレージクラブカード・楽天カード アカデミーを持っている人
- すでに楽天カードを2枚持っている人
申込条件は、申込時点で日本国内に在住している18歳以上90歳未満の個人です。みずほ銀行の普通預金口座も必要になるため、口座がない人は口座開設からのスタートになります。入会には楽天カード株式会社の所定の確認があります。
dカードが0.5%になる人の移動先として見るとどうか
2026年9月1日、NTTドコモは一般のdカードの基本還元率を2027年1月利用分から0.5%へ引き下げると発表しました。
詳細はdカードの還元率が0.5%に半減【2027年1月〜】にまとめています。年会費無料で1.0%以上のカードへ軸を移す判断が現実的になるなかで、2%という数字は目を引きます。
| カード | 年会費 | ふだんの買い物 | 公共料金・税金 | 引き落とし口座 |
|---|---|---|---|---|
| みずほ楽天カード | 無料 | 2.0% | 0.4% | みずほ銀行のみ |
| リクルートカード | 無料 | 1.2% | 1.2% | 自由 |
| 楽天カード | 無料 | 1.0% | 0.2% | 自由 |
| 三井住友カード（NL） | 無料 | 0.5% | 0.5% | 自由 |
| dカード（2027年1月〜） | 実質無料 | 0.5% | 0.5% | 自由 |
公共料金の扱いは契約先の事業者ごとに対象・対象外が分かれます。表は各社の一般的な記載にもとづく目安なので、自分の支払先が対象かどうかは各カードの公式ページで確認してください。
見てのとおり、ふだんの買い物の数字だけならみずほ楽天カードが頭一つ抜けています。一方で、固定費まで含めて1枚に寄せたいならリクルートカードのほうが素直です。
固定費はリクルートカード、それ以外はみずほ楽天カードという2枚持ちが、数字のうえでは最も効率的な組み合わせになります。リクルートカードの入会手順はリクルートカード入会特典のもらい方で解説しています。
いま申し込むと入会特典はいくらか
入会特典は楽天側とみずほ側の2本立てで、条件がまったく違います。
| 特典 | 金額 | 主な条件 | 進呈時期 |
|---|---|---|---|
| 楽天ポイント（新規入会） | 2,000ポイント | 楽天e-NAVIへの初回登録 | 登録の2日前後 |
| 楽天ポイント（カード利用） | 3,000ポイント ※有効期限のあるポイント | 申込翌月末までに3回以上利用＋期限までに口座振替設定 | 条件達成月の翌月末ごろ |
| みずほポイント | 10,000ポイント | みずほ銀行の口座を新規に開設＋カード申込＋1回以上利用＋口座振替設定＋みずほ銀行アプリからの登録 | 2027年3月下旬以降 |
注意したいのはみずほポイント10,000ポイントのほうです。対象は2026年9月6日時点でみずほ銀行の普通預金口座を持っておらず、かつ楽天カードを2枚以上持っていない人に限られます。
すでにみずほ銀行に口座がある人は対象外です。申込の受付は2026年9月7日から11月12日までで、受け取りは2027年3月下旬以降と半年ほど先になります。
受け取りには2026年11月30日までに、みずほマイレージクラブ入会・みずほダイレクト契約と初回登録・みずほポイントモールの規約同意をすべて満たしている必要があります。
前の章で挙げた3条件と同じもので、ここを落とすと本体の2%も特典も両方取り逃がすことになります。
向く人・向かない人
| 向く人 | 向かない人 |
|---|---|
| みずほ銀行をすでにメインバンクにしている人 | 給与受取が他行で、資金移動を増やしたくない人 |
| ふだんの買い物の決済額が大きい人（月5万円以上） | カード決済のほとんどが公共料金・税金の人 |
| ポイントの交換をこまめにできる人 | 放置しても貯まるカードがいい人 |
| 楽天ポイントかPayPayポイントを日常的に使う人 | Visa以外のブランドが必要な人 |
| 2枚目の楽天カードをまだ作っていない人 | すでに楽天カードを2枚持っている人 |
もう一つ、判断に入れておきたいことがあります。公式の注意事項には「予告なく内容を変更・中止することがあります」と書かれています。上限と期限を外したとはいえ、恒久的な約束ではありません。
銀行が口座獲得のために出している上乗せなので、目的を達したときに条件が動く可能性は残ります。この2%を前提に固定費の契約を組み替えるのは避けたほうが安全です。
クレジットカード各社の変更点はクレジットカード改悪まとめ【2026年最新】で、ドコモ経済圏の変更はdカード改悪・dポイント改悪まとめ【2026年9月】で追跡しています。
よくある質問
Q. みずほポイントの上限は本当になくなったのですか？
A. みずほ銀行の公式ページ（2026年9月7日現在）から、上乗せの上限と期間に関する記載が外れています。
旧制度の「Wポイントプラン」にあった上限1万円ぶん・最長1年間という条件についても、到達した人の付与計算が2026年9月1日の利用分から再開すると明記されています。
ただし「予告なく内容を変更・中止することがある」という注意書きは残っています。
Q. すでに上限に達して上乗せが止まっていますが、また付きますか？
A. 付きます。2025年6月29日以前に契約した人と、2025年6月30日以降の契約で上限1万円または最長1年間に達した人は、2026年9月1日の利用分から付与計算が始まります。
手続きは案内されていませんが、みずほマイレージクラブ・みずほダイレクト・みずほポイントモールの3条件と口座振替設定は満たしている必要があります。
Q. 公共料金や税金の支払いも2%になりますか？
A. なりません。みずほポイントは楽天カードの通常ポイントの対象先と還元率に連動します。
楽天カードは対象の公共料金・税金を500円につき1ポイント（0.2%）としているため、合計しても0.4%です。楽天ポイントが付かない支払いには、みずほポイントも付きません。
Q. みずほポイントは楽天ポイントに交換できますか。有効期限はありますか？
A. 1ポイント1円相当で楽天ポイントやPayPayポイント、Amazonギフトカードなどへ交換できます。有効期限は付与月から24か月で、付与月の24か月後の月末までです。交換しないまま期限を過ぎると失効します。
Q. 楽天カードをすでに持っていても申し込めますか？
A. 楽天カードを1枚持っている人は、2枚目として申し込めます。ただし1枚目が楽天銀行カード・楽天ANAマイレージクラブカード・楽天カード アカデミーの場合と、すでに楽天カードを2枚持っている場合は申し込めません。
Q. 引き落とし口座を他の銀行にできますか？
A. できません。指定できるのはみずほ銀行の普通預金のみで、営業性個人の口座は指定できません。また、みずほポイントの上乗せを受けるには口座振替設定が完了している必要があり、完了した月の月初の利用分から対象になります。
Q. ポイントはいつ付きますか？
A. みずほポイントはカード利用の翌々月の月初に進呈されます。楽天ポイントとは付与のタイミングが異なります。カード利用情報の到着状況によって前後する場合があります。
Q. キャッシュカードとしても使えますか？
A. 使えません。みずほ楽天カードにキャッシュカード機能は付いていません。
ただしカードを月1回以上使うと、みずほマイレージクラブの特典としてATM時間外手数料が0円、みずほダイレクトの他行宛振込手数料が月3回まで0円になります。
出典：みずほ銀行「みずほ楽天カード（クレジットカード）」（2026年9月7日現在）、楽天カード「みずほ楽天カード」。制度は変更される場合があるため、申し込みの前に必ず公式ページで最新の記載を確認してください。
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